確定拠出年金ヘッダ2


1.確定拠出年金おさらい

サラリーマンに何か一つ投資をおすすめするならば、確定拠出年金をおすすめします。

確定拠出年金についてはご存じだと思いますので、ポイントだけおさらいします。

確定拠出年金ポイント

【メリット】
・掛け金が所得控除の対象となり非課税となる。
・運用益も非課税となる
・受取時は退職金か年金として受け取ることによって所得控除になる

【デメリット】
・60歳以上まで引き出せない
・投資なので、もちろん元本割れのリスクはある

2.確定拠出年金の運用実績

運用実績
2019年1月の評価益は+76,988円でした。先月に比べて少し回復しました。

まだまだ下がっているので仕込み時です。

長期投資なので、ほったらかしでコツコツ積み立てていきます。

評価額:1,746,127円
元本 :1,669,139円
利益 :+76,988円

もし相場の下落が気になる方は、変動商品ではなく『貸付投資』の方が合ってます。

ソーシャルレンディングでは、価格の変動は一切ありません。

ソーシャルレンディングは最初に投資を行った後は、予定通りの配当を待つのみです。我が家も最近始めました。

関連記事:【投資しました!SBISL不動産担保ローン事業者ファンド2019年2月第1号

3.確定拠出年金の資産配分

分散
投資対象銘柄は「国際分散投資」を意識して資産配分しています。

具体的には、MSCI-KOKUSAIインデックスに比重をおいた資産配分としています。

将来日本の経済が落ち込んでも、世界経済は伸び続けるという考えです。

4.60歳でいくらになるか?

シミュレーションを行ってみました。一括で受け取る場合は一定額までは非課税となります。

利回り約8%なら、約1900万円!

利回り約12%なら、約3700万円!!

夢は膨らみますね^ ^

5.企業型確定拠出年金がないならiDeCoは絶対始めるべき

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勤めている会社に企業型確定拠出年金がない人は、個人型確定拠出年金(iDeCo)への加入をおすすめします。

ほんとうに、やらないのは損だと思います。

デメリットは企業型と同じように「60歳になるまで引き出せない」ことです。

投資はあくまで余裕資金でやることが鉄則ですので、これが気になる人はやめておいた方がいいと思いますが、少額でもできるだけやってみることをおすすめします。

おすすめする最大の理由はなんといっても節税効果です。

「確実に利益を上げられる投資」があるとすれば、それは節税できる投資で資産を積み上げることだと考えています。

「一億総老後崩壊」などと言われているため、企業型、iDeCoで確定拠出年金を始めている方も増えてきています。

まだ始めていない方は早めにやっておくと安心ですね。

わたしは確定拠出年金は会社でやっていますが、つみたてNISAなどは楽天証券を使っています。

楽天証券を使っている理由はポイントが貯まりやすく、貯まったポイントで投資ができるからです。
ポイント貯めて⇒投資信託買って⇒ポイント貯めて⇒・・・・・・。

錬金術ですね(笑)

まずは元手0円で投資を始めたい方はこちらの記事もご覧ください↓↓

関連記事:【元手0円】初めて投資をするならまずはポイント投資で慣れましょ!



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関連記事:【NISA口座を楽天証券へ変更しました!やり方公開


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