つみたてNISAヘッダ


1.つみたてNISAおさらい

つみたてNISAおさらい
2018年1月から始まった「つみたてNISA」。始まってから1年経ちましたが、やってますか?

つみたてNISAについてはご存じだと思いますので、ポイントだけおさらいします。

つみたてNISAポイント

・年間40万円まで投資可能
・非課税期間は20年。この間収益に対して非課税
・投資可能期間は現状2037年まで
・NISAとの併用はできない(わたしも切り替えました)

なんといっても収益が『非課税』であることが強みですね。

通常の投資に対する課税は、「20%」の税率となっています。

単純に100万円儲かったら、20万円が税金として持っていかれます。手元には80万円ですね。

つみたてNISAだとこれがまるまる残ります。

2.つみたてNISAの運用実績


わたしは2018年2月の最終日から運用を始めました。

2018年は毎日1,619円ずつ積み立てていました。(1月1日から毎日積み立てると年間40万円となる金額)

2019年からはSBI証券から楽天証券に変更し36,363円ずつ積み立てています。

詳細はこちらの記事に書いてます。

関連記事:つみたてNISA証券会社変更!楽天証券で2019年の積立設定を行いました


2019年4月の評価益は+29,806円でした。だいぶ回復しましたね。

まあ、安くなろうが高くなろうが、長期投資なのでほったらかしでコツコツ積み立てていきます。
つみたてNISA2019年4月度


株や投資信託は日々価格が動きます。

投資信託を積み立てる醍醐味は、価格が下がった時に勝手にたくさん買えることだと思います。

つみたてNISAは運用益が非課税だけど、マイナスになったら意味無いよな~。

ただ、「日々の価格変動になじめない」という理由で株式投資や投資信託は一切手がけていない方も多いと思います。

そう思う場合は、変動商品ではなく『貸付投資』という選択肢も考えてみてはいかがでしょうか?

ソーシャルレンディングでは、価格の変動は一切ありません。

ソーシャルレンディングは最初に投資を行った後は、予定通りの配当を待つのみです。我が家も60万投資しています。

関連記事シリーズ:【SBIソーシャルレンディングで投資してみました

3.つみたてNISAの資産配分


2019年からは「eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)」一本で積み立てています。

変更前は「eMAXIS Slim 先進国株式インデックス」を積み立てていました。

つみたてNISAの大きなメリットを生かすため2019年から銘柄を変更しました。

銘柄を変更した理由はこちらの記事に書いてます。

関連記事:つみたてNISA銘柄変更!商品をかえた理由を説明します

4.20年でいくらになるか?


楽天証券の「積立かんたんシミュレーション」を使用してシミュレーションしてみました。

積立NISAは年間40万円までの投資が可能となるため、月額にすると33,333円の積立。

これを20年間、合計800万円の元本を投資した結果はこちら。

20年間シミュレーション

少々期待しすぎですが、年利8%の運用で11,633,898円の収益となりました。

本来なら約232万円の税金が掛かりますが、非課税になるので全額受け取れます。

5.確定拠出年金との違い

長期間で考える投資方法
確定拠出年金との違いは、ずばり資金の流動性です。

確定拠出年金は節税効果が抜群に高くもっともおすすめなんですが、自由に引き出すことはできません。

つみたてNISAはいつでも自由に引き出しができます。

もし、確定拠出年金の節税メリットよりも、資金の流動性を重視したい方はつみたてNISAを運用するほうがいいと思います。

つみたてNISAのような積立投資は相場の変動に強く、手間がかかりません。

忙しいサラリーマン向けの投資方法と言えます。

わたしもやってますが、元本割れを起こしていても、「そのうち回復するからいいか」と余裕を持って構えることができます。(事実回復します)

サラリーマンは忙しいので、投資なんかで精神的に疲れていてはいけませんよね(*´ω`*)

わたしも経験がありますが、FXや株の短期売買はほんと疲弊します。そしてコツコツ積み上がった利益もいつかは吹っ飛びます。

長期間で考える投資方法はとても気が楽なので、サラリーマンにおすすめです!



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